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La transmission du patrimoine familial

Assurance vie et dispositions juridiques : il existe des solutions diversifiées pour optimiser la transmission du patrimoine familiale. Tour d’horizon.

L’assurance vie : conjuguer prévoyance et transmission

L’assurance vie fait partie des instruments incontournables de la Gestion Privée. Ce placement polyvalent vous permet d’assurer votre prévoyance et la transmission de votre patrimoine au profit de vos proches. Une solution « deux-en-un », qui allie avantages fiscaux et stratégie patrimoniale.

famille

Souscrire à un contrat d’assurance vie multi-supports vous donne accès à une diversité d’investissements et aux avantages d’une fiscalité spécifique. Ce produit financier présente ainsi un intérêt non négligeable dans le cadre d’une stratégie de complément de retraite et de transmission.

À la Caisse d’Epargne Rhône Alpes, nous mettons à votre disposition une gamme complète de contrats d’assurance vie. Nos formules vous offrent différents types d’adhésion adaptés à votre situation (simple, conjointe, démembrée, etc). Vous bénéficiez aussi de modalités de gestion souples et diversifiées libre, conseillée ou sous mandat. Vous pouvez ainsi gérer votre contrat de manière autonome ou déléguer la gestion du portefeuille à des experts (sociétés de gestion du groupe BPCE et sociétés externes).

Les dispositions juridiques : un complément aux solutions financières

L’organisation de la transmission de votre patrimoine s’envisage aussi à travers la mise en œuvre de solutions juridiques. Elles complètent les solutions financières de type assurance vie. Après une analyse poussée de votre situation patrimoniale, nos Chargés d’Affaires vous préconisent les meilleures solutions.

Quelques exemples ? La donation au dernier vivantl’adaptation du régime matrimonial ou encore la mise en place de dispositions successorales à travers un testament.

Le testament : pourquoi, comment ?
Le testament est un document juridique qui prévoit les dispositions successorales dites de "dernières volontés". Il répond à des objectifs variés : avantager un de vos héritiers, assurer l'avenir de votre conjoint, léguer vos biens à un tiers, répartir de façon précise les biens entre vos différents héritiers… Vous disposez d'une grande souplesse dans le choix de son contenu. Vous pouvez modifier, compléter et même annuler à tout moment votre testament par des dispositions supplémentaires.

Envie d’en savoir plus ? Retrouvez le détail de notre expertise en matière de défiscalisation.

 


NOTRE DÉMARCHE
1. Réaliser un audit successoral
2. Calculer les droits de succession
3.Répondre à la question : en cas de décès, quels seront les droits et les pouvoirs des héritiers ?
4. Trouver des solutions financièrement et juridiquement adaptés
Pour aller plus loin